miércoles, 30 de abril de 2014

Personalidad Financiera III (Personalidades).




Este va a ser la última publicación del grupo con que comencé Mi Personalidad Financiera, continué con los Cuestionarios de Personalidad Financiera y hoy termino con los tipos de Personalidades Financieras.

Quiero recordar que el cuestionario de The Money Couple tiene validez científica, puesto que se desarrolló en colaboración con un Doctor en Estadística de la Universidad de Standford. Con este cuestionario habréis obtenido dos perfiles: uno primario y otro secundario. Como ya comentamos, dependiendo de en qué lado se encuentre cada uno, la tendencia podrá ser al al equilibrio o al extremismo. 


El cuestionario de The Money Harmony nos facilita una única personalidad financiera. La mayoría se corresponden con alguna del cuestionario de The Money Couple, a excepción del Monje del Dinero, una personalidad muy peculiar, que si no se da tal cual, si es propia de buena parte de nuestra sociedad. Tiene que ver con esa creencia que comentábamos en anteriores publicaciones de que el dinero es corrupto.

Os dejo con los perfiles de personalidad. Espero que las estudiéis teniendo en cuenta que siempre que tratemos de agruparnos nos sentiremos identificados con una parte, difícilmente con el todo. 





THE MONEY COUPLE. SCOTT & BETHANY PALKER. 



 ARRIESGADO / RISK TAKER


CARACTERÍSTICAS:


     Se encuentran buscando continuamente inversiones interesantes y les gusta estar a la última. No les altera arriesgar sus ahorros en la siguiente inversión. 
Acostumbran a tener buenos trabajos y dinero ahorrado pero no ven la necesidad de tenerlo en el Banco, prefieren que esté produciendo en algo fantástico. 
En ocasiones han recibido duros golpes y se han quedado con inversiones que no rinden o que no pueden deshacer. Aún con ello siguen buscando nuevas oportunidades puesto que saben que algún día les llegará el momento de que funcione a la perfección.
La emoción viene más de la asunción del riesgo que del alto retorno de sus inversiones, aunque el retorno no sea grande no dejan pasar la oportunidad, incluso cuando esto les llaue a costar todo lo que tienen.
Suelen buscar viajes desafiantes y conocer las nuevas tecnologías. Siempre están listos para hacer las maletas y viajar mañana.


FORTALEZAS:

     Tienen la habilidad de tener una visión grande de las cosas y de lo que puede ocurrir. No se ocupan de las pequeñeces, no les preocupan los detalles.
Se mueven rápidamente, y muy ágiles con temas urgentes por resolver.  En buena conexión con su intuición, no tienen miedo a la toma de decisiones.
Siempre pensando en el futuro y en las cosas buenas que pueden lograr.


DESAFÍOS:

     La sensación de aventura es mayor que el riesgo que corren. Les emociona más la idea del negocio que el proyecto en sí. A veces han de tener cuidado al cegarse con las posibilidades.
Descuidan la atención a los detalles, la opinión de los demás y planear a largo plazo. Tendencia a ser impacientes e insensibles.

Como retos principales aprender a consultar y a decir no a oportunidades.



 VOLADOR / FLYER



CARACTERÍSTICAS:

     Es la personalidad más inusual. Gastan cuando tienen que hacerlo o cuando alguien se lo recuerda. No tiene lazos emocionales con el dinero, no ansiedad, ni preocupación. Es un tema de poca relevancia para sus vidas por lo que no les interesa llevar las cuentas al día ni invertir su tiempo en ello.
Se encuentran cómodos cuando alguien les supervisa el dinero. Tienen desinterés por las inversiones, los planes de jubilación o el ahorro para los hijos.
No es exigente en cuanto a lo que cobra, se conforma con lo que recibe.
Pocas veces el factor dinero incide en sus decisiones ya que lo crucial para ellos son las relaciones con las personas.
Son flexibles y espontáneos, muy creativos y fácilmente adaptables.  Suelen mostrar abiertamente sus emociones.


FORTALEZAS:

     Viven contentos con su vida por tomar las decisiones basadas en lo que realmente les interesa en lugar del dinero.  Son parejas adaptables en cuanto a decisiones financieras.


DESAFIOS:

     Especial atención para no llegar a ser reactivo, teniendo que tomar decisiones urgentes por la falta de interés a lo relacionado con el dinero. Actuar de urgencia suele no llevar a las mejores decisiones y suelen tener un buen sustento en el miedo.
Cuando requieren tomar decisiones sobre sus propias finanzas su desconocimiento les pone en mala situación. Son desorganizados también con el pago de impuestos.


Reto: tratar de trabajar involucrándose en las finanzas familiares.



 GASTADOR / SPENDER


CARACTERÍSTICAS:

     Les gusta gastar dinero, lo tengan o no, incluso cuando no hay una oportunidad para gastarlo, ellos la buscan. No es cuestión de la cantidad que gastan, ni requieren hacer grandes compras, sino es la sensación de hacerlo. Cualquier pequeño consumo les es válido y sienten la misma satisfacción si es para sí mismos que para otros.
Pueden llegar a ser compradores compulsivos que no pueden resistir la siguiente compra. Suelen pagar las rondas entre los amigos, y si hay necesidad, suelen encontrar justificación para el gasto.
Les seducen fácilmente las cosas sobre los mostradores de las tienda o los expositores.
No tratan de acaparar cosas, gozan comprando también para los demás, por ello suelen tener reputación de generosos, por ejemplo donando.
Suelen gastar más de lo que ingresan por lo que tienen a acumular deudas.
Se es gastador cuando se vive al momento, tratando de generar grandes momentos hoy con el placer de consumir.


FORTALEZAS: 

     Saben vivir la vida al máximo, disfrutando con la espontaneidad sin bloqueos limitantes. Son desapegados y generosos.


DESAFÍOS:

     Ser conscientes de que se puede ser poco práctico en las compras por impulso, sin lista, sin preferencias, sin límites.
No invierten tiempo buscando oportunidades.
No esperan cuando quieren algo y no diferencian entre quererlo y necesitarlo. En ocasiones sufren remordimientos por haberse dejado llevar, lo que puede generar una escasa comunicación financiera con sus parejas y por tanto unas acciones ocultas y secretas. Les duele ver lo que les ocurre pero les cuesta contenerse.
Suelen marcarse presupuestos ajustados aunque, pese a sus buenas intenciones, se exceden.

Su reto más importante, una vez reconocido este tipo de personalidad, es respetar las expectativas financieras sobre todo las acordadas con la pareja (máxime si esta es de perfil ahorrador/a).



 ASEGURADO / SECURITY SEEKER


CARACTERÍSTICAS:

     Prefieren guardar todo su dinero debajo del colchón, planeando cada posible complicación futura, por ello les encantan los seguros y disponen de muchos.
Tienen su casa de veraneo dónde frecuentar, comen en los mismos restaurantes.  Sus vacaciones suelen ser muy organizadas, asegurando los gustos de todos, los mejores precios y las mejores condiciones.
En su planificación financiera tienen un apartado para imprevistos, disfrutando al garantizarse un futuro asegurado.
Son investigadores, revisan bien cada destino de sus inversiones, conociendo en profundidad los detalles y dedicándole el tiempo necesario hasta su profundo conocimiento.
Les gusta la aventura siempre que la puedan planear previamente. Son muy predecibles.
No les cuesta gastar dinero siempre y cuando sientan que lo hacen con sabiduría, pero disfrutan con una película tranquila en casa.


FORTALEZAS:

     Son confiados y cuidadosos planificadores, rara vez comprometiendo su futuro, por tanto, no participan en aquello que pueda comprometer su patrimonio. 
Tienen voluntad de sacrificio, de no hacer hoy por el bien de un futuro mejor.
No gastarían hasta saber que tienen el dinero y asegurándose de que no les será necesario para cubrir sus compromisos.


DESAFÍOS:

     Pequeñas desviaciones sobre su planificación les puede hacer padecer una crisis personal. Pueden llegar a ser negativos en exceso, demasiado nerviosos ante el riesgo, rechazando frecuentemente nuevas oportunidades.
Pueden llegar a ser controladores y limitar los sueños de sus parejas, encerrándose en un círculo vicioso de investigación sin tomar acción (parálisis por análisis). Esto puede ser tan desgastante que abandonan nuevas oportunidades conformándose con lo que tienen.
Principal reto: deberían evitar que el miedo les controle y paralice, estableciendo límites, e indicando hasta dónde hay que tener seguridad dando espacio al riesgo controlado. 



 AHORRADOR / SAVER


CARACTERÍSTICAS:

     Odian gastar dinero. Prefieren llevarse un sándwich que comprar la comida. Sienten dolor cuando gastan más de lo que deberían. Si pueden elegir prefieren las marcas blancas, no por ser avaros si no porque prefieren ahorrar. Se pueden permitir una primera marca, pero prefieren el ahorro, disfrutan con él, por ello les emociona cualquier posible ahorro que consigan en cada compra. Les gustan las rebajas y las ofertas.
Suelen tener un almacén de cosas de las que esperan poder encontrar utilidad. Conservan coche, ropa y demás todo lo que pueden.
Rara vez compran de forma impulsiva , buscan con detalle las mejores ofertas y se aseguran de tener el dinero antes de comprar. Evitan a toda costa pagar intereses por la tarjeta de crédito y tratan de comprar al contado.


FORTALEZAS:

     Pueden llegar a sumar mucho dinero porque cuidan muy bien cada céntimo. Son organizados, responsables y generan confianza en lo que se refiere a dinero.
Cuidan y gastan generalmente con sabiduría, valorando el tiempo que les cuesta conseguir las cosas.
Suelen cultivar un cercano círculo de amigos.


DESAFÍOS:

     Entienden el  ahorro como un fin y no como un medio para lograr lo que desean. Por ello tienen un reto importante para ahorrar lo que les puede llevar a convertirse en ladrones de felicidad, restando alegría de hacer cosas divertidas por pensar en el coste que supone.
Pueden llegar a convertirse en tacaños y egoístas.



THE MONEY HARMONY. OLIVIA MELLAN.


AMASADOR / AMASSER

      Los que tienen a ser amasadores de dinero, estarán felices cuando tengan grandes sumas de dinero a su disposición: bien para gastar, o bien para ahorrar y/o invertir. Si actualmente no están gastando, ahorrando o invirtiendo, podrían sentirse vacíos o no completamente vivos.

     Tienden a equiparar el dinero con la autoestima y el poder, por lo que la carencia de dinero puede llevarles a sentimientos de fracaso o, incluso, a la depresión.

     Si contratan a un asesor de inversiones o a un planificador financiero su principal preocupación será que encuentren inversiones con altas tasas de retorno, porque tienen la esperanza de hacer tanto dinero como sea posible, lo más rápido posible.

     Probablemente se divierten tomando sus propias decisiones financieras por lo que puede serles difícil dejarle mucho control a los profesionales financieros. Por otro lado, si tienden a preocuparse demasiado y están cansados de su obsesión por el dinero, podrían darse la oportunidad de asignar algunos de sus detalles financieros a asesores de confianza.


EVITADOR /EVASOR / AVOIDER

     Para aquellos con tendencia a ser evitadores de dinero, es probable que desde hace bastante tiempo no controlen sus chequeras y tarjetas de crédito, no paguen sus facturas a tiempo y dejen la presentación de sus impuestos para el último minuto (si es que los presentan). Probablemente también eviten hacer cualquier presupuesto o mantener cualquier registro financiero, por lo que suelen no saber cuánto dinero tienen, cuánto deben o cuánto gastan.

     Pueden evitar invertir dinero, incluso cuando tienen poco, porque les parece demasiado problemático centrarse en esos detalles.

     Lo que alimenta la evasión es sentirse abrumado o incompetente al enfrentarse a sus finanzas personales.

     Aquellos que son unos evitadores extremos, pueden sentir una especie de ansiedad o parálisis cuando se enfrentan a sus propias cuestiones económicas. Algunos incluso pueden compartir la creencia con los monjes (monos) del dinero de que este es sucio.

     Otros tienen un sentimiento de aburrimiento para sus cuestiones financieras, aparentemente sin importancia. Pero la mayoría de los evasores son más dados a sentirse incompetentes o inadecuados en relación a las complejidades y los detalles de su vida financiera, en lugar de sentir que están por encima de este trabajo asequible.


ACAPARADOR / HOARDER

     Quienes tienen a ser acaparadores de dinero, les gusta ahorrarlo y priorizar sus metas financieras. Es probable que tengan un presupuesto y que se diviertan haciéndolo y revisándolo periódicamente.

     Lo más posible es que haga tiempo que no gastan dinero en si mismos y en sus seres queridos, como cosas lujosas o regalos prácticos, porque les parecen compras frívolas. Pueden verse bien gastando dinero en entretenimiento o vacaciones, o incluso en ropa, pese a ser gastos, en gran medida, innecesarios.

     Si piensan en invertir su dinero, tienden a perder liquidez pero a ganar seguridad en el futuro, especialmente en su jubilación. Ahorrar para días lluviosos aparece entre sus prioridades naturales.

     Los acaparadores extremos, podrían preferir guardar su dinero tan cerca de si mismos, que eviten incluso hacer inversiones conservadoras, tales como plazos fijos o deuda pública (bonos, letras o pagarés del estado). Aunque es raro, algunos acaparadores son conocidos por guardar su dinero bajo el colchón, o en otros lugares secretos, antes que depositarlos en el banco.

     Dependiendo de cuán extremo se tenga desarrollada este tipo de personalidad, tendrán alguno, varios o todos los rasgos comentados.


MONJE (MONO) DEL DINERO / MONEY MONK

     Los monjes (monos) del dinero, piensan que el dinero es sucio, malo, y si tienen demasiado se sentirán dolidos, dañados. En general, creen que "el dinero es la raíz de todo mal". Es razonable por tanto, que se identifiquen con la gente de escasos recursos y no con los que acumulan riqueza.

     Si obtienen una ganancia inesperada (a través de la herencia, por ejemplo), tienden a sentirse incómodos e incluso ansiosos ante la idea de que les llegue tanto dinero.

     Les preocupa que en algún momento lleguen a "venderse", y se conviertan en más codiciosos y egoístas perdiendo así un punto de vista humano positivo y/o valores e ideales espirituales.

     Probablemente rechazarán invertir su dinero, por miedo a que crezca y si piensan en hacerlo se sentirían más cómodos con inversiones socialmente responsables que reflejen sus profundos valores y convicciones y que contribuya a las causas que les gusta apoyar.


GASTADOR / SPENDER

     Disfrutan con su dinero utilizándolo para comprarse bienes y servicios para su placer inmediato. También es posible que obtengan satisfacción gastando en regalos para los demás.

     Es muy probable que lleven mucho tiempo sin ahorrar dinero ni priorizando las cosas que les gustarían para su vida. Incluso puede serles difícil apartar el dinero suficiente para futuras compras orientadas o para metas financieras a largo plazo.

     Es posible que gasten todo o gran parta de sus ingresos, incluso que se encuentren endeudados. Ahora bien, es importante darse cuenta de que algunas personas que están en deuda no son gastadores; simplemente no pueden ganar suficiente dinero para cubrir sus necesidades básicas. Si su ingreso es insuficiente para cubrir sus gastos, se enfrentan a una crisis personal real. En este caso tendrían que pensar en estrategias para generar más ingresos.

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Y después de todo esto, me gustaría leer vuestros comentarios. ¿Qué personalidades os caracterizan? ¿Os sentís identificados?

Hasta pronto.

Javier.




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